RL360° ロイヤルロンドン REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイド③ - RL360°（ロイヤルロンドンRL360°）解体新書

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RL360 REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイド③

いよいよ最終回です。

長いですが、きちんと商品を確認するために読んでいってください。

英文も併記していますので、怪しいところは英文で確認してください(笑)

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計画を変更する前に、必ずアドバイザーに相談することをお勧めします。

支払金額の変更

増額支払条件の残存期間が5年以上であれば、いつでも定期支払額を増額できます。
昇給は次回の支払い期日に適用され、設立期間と早期退職金、さらにスターター・ボーナスとロイヤルティ・ボーナス (該当する場合) が適用されます。

減少は通常、 establishment period（設立期間）の完了後に実行できます。最低支払額を下回る支払はできません。支払休日選択した支払額は、支払期間を通じて常に支払可能である必要がありますが、状況が変化して一時休止が必要になった場合は、最大2年間支払を停止できます。計画を支払休日（ペイメントホリデー）に設定するには、establishment period（設立期間）が完了しており、プランの残高が最低基準を超えている必要があります。

支払休日に支払われなかった支払は、必要に応じて補填（追加投資）できますが、補填する必要はありません。未払いが発生すると、支払期間の終了時にロイヤリティ・ボーナスが減少することを忘れないでください。

値段の上がるサービス手数料を含めて、プラン手数料は引き続き取られるため、このオプションは一時的な手段であることに注意してください。

We recommend that you always talk to your adviser, before making any changes to your plan.

CHANGING PAYMENT AMOUNTS
Increases You can increase regular payments at any time provided that there is at least 5 years remaining of your payment term.

Increases will be applied at the next payment due date and will be subject to an establishment period and early exit charges along with a starter bonus and loyalty bonus if applicable.

Decreases Decreases can usually be made after the completion of the establishment period. You cannot decrease your payments below the minimum payment level allowed.
Payment holiday The amount you choose to pay should always be affordable throughout the payment term, but if your circumstances change and you need to take a break, you can stop payments for up to 2 years.

To place your plan on a payment holiday, the establishment period must be complete and your plan value must be greater than the minimum allowed.

You do not have to repay any payments that are missed during a payment holiday, although you can do if want to. Don’t forget that any missed payments will reduce the loyalty bonus at the end of the payment term.

It is worth noting that you should regard this option as a temporary measure as plan charges will continue to be taken including the servicing charge which will increase.

プランからお金を引き出すことについて

理想的には、プランを最大限に活用するには、支払条件が完了してからその価値にアクセスする必要があります。ただし、支払期間中にアクセスが必要になった場合は、引出しできます。
プランはすぐに引き出せる銀行口座のようには設計されておらず、適用されるルールと制限があります。それらは次のとおりです。

• あなたの計プランはestablishment period（設立期間)を完了していなければなりません。
• 引出後のプランの値は、許可されているプランの最低維持金額より大きくなければなりません。および
• 引き出しは、プランに含まれるスタンダードユニットからのみ資金を引き出しできます。
プランがこれらのルールを満たしていない場合、そのような場合までは引き出しできません。支払条件が完了すると、自由に資金にアクセスできます。
最低購入金額は350米ドルです。
各通貨の最低払戻額およびプラン値は、このガイドの後ろに記載されています。

TAKING MONEY FROM YOUR PLAN

Ideally, to get the best out of your plan, you should only look to access its value once the payment term is complete.

However, if you find yourself requiring access during the payment term you can.
Your plan is not designed to be like an instant access bank account and there are rules and restrictions that apply. They are as follows:

• Your plan must have completed the establishment period;
• The value of your plan after any withdrawal must be greater than the minimum plan value allowed; and
• Withdrawals can only be funded from the value of standard units held in your plan.

If your plan doesn’t meet these rules then you will not be able to access any of its value until such times as it does. Once your payment term is complete you can have unrestricted access to your money.

The minimum amount you can take is USD350.

Minimum withdrawals and plan values for each currency can be found at the back of this guide.

計画の取り消し
クーリングオフ期間

計画が開始され、プランスケジュールを受信すると、変更する権利とキャンセル方法についての通知も受信されます。プランスケジュールを受け取った日から30日間のクーリングオフ期間があります。
この期間中にキャンセルされた場合は、お客様が投資された資金の価値が下落しない限り、初期費用を返金いたします。この場合、返金額は入金額よりも少なくなります。

クーリングオフ期間後

私たちはあなたが支払い期間全体の計画を維持するつもりであると常に想定しますが、クーリングオフ期間後にキャンセルを決定しても、設立期間中には何も戻りません。開設期間を過ぎても支払い期間中に解約すると、中途解約手数料が発生しますので、お支払いいただいた金額よりも少ない金額しか戻りません。

スターターボーナス(該当する場合)は、プランに追加された日から5年以内にプランをキャンセルした場合、何の価値もありません。早期解約費用の潜在的な影響については、試算表と主要な情報文書に詳述されています。

CANCELLING YOUR PLAN
DURING THE COOLING OFF PERIOD

After your plan has started and you have received your plan schedule, you will also receive a notice telling you about your right to change your mind and how to cancel. You will have a 30 day cooling off period from the date you receive your plan schedule.
If you do decide to cancel your plan during this period, we will return your initial payment unless the funds you invest in have fallen in value. If this happens, you will receive back less than you paid in.

AFTER THE COOLING OFF PERIOD

We will always assume that you intend to keep your plan for the entire payment term, however if you decide to cancel after the cooling off period but during the establishment period, you will get nothing back. If you cancel after the establishment period but during the payment term, an early exit charge will apply which means you could get back less than you paid in.

The starter bonus (if applicable), has no value if you cancel your plan within 5 years from the date it was added to your plan.
The potential impact of early exit charges are detailed in the Illustration and Key Information Document.

重要な注意事項

こちらの貯蓄プランはファイナンシャルアドバイザーとの提携のみとなっております。ファイナンシャル・アドバイザーは、このプランが財務上のニーズに適したソリューションであるかどうかについて最終的な推奨を提供できます。本製品ガイドに記載されている情報は、2018年11月時点でのマン島法に関する当社の理解に基づいています。本文書の作成には細心の注意が払われましたが、当社の解釈またはその後の法改正には責任を負いかねます。
この製品ガイドは、法律上または税務上のアドバイスの代替となるものではありません。

アドバイス
弊社では、お客様のプランに関するお問い合わせにお答えし、書面、電話、オンラインのいずれの方法であっても、常に最新の情報を提供しております。
お客様の個人的な状況に基づいてアドバイスを提供するのに最も適した場所であるため、お客様は常に最初に財務アドバイザーまたは投資アドバイザーに相談することをお勧めします。
RL360は、財務または投資に関するアドバイスを提供するものではなく、意思決定の際にお客様を支援または助言するものではありません。

IMPORTANT NOTES

This savings plan is available exclusively in association with financial advisers. Your financial adviser can provide a final recommendation as to whether or not this plan is a suitable solution for your financial needs.
The information contained in this Product Guide is based on our understanding of Isle of Man legislation as at November 2018. Whilst every care has been taken in producing this document, we cannot accept responsibility for our interpretation or any subsequent changes to legislation.
This Product Guide is not intended as a substitute for legal or tax advice.

ADVICE

We are always on hand to help you with queries about your plan and provide you with up to date information, whether it’s in writing, over the phone or online.
We do recommend that you always speak to your financial and/or investment adviser first, as they are best placed to provide you with advice based on your individual circumstances.
RL360 doesn’t provide financial or investment advice and cannot help or advise you when making decisions.