RL360°(ロイヤルロンドンRL360°)解体新書

RL360°(ロイヤルロンドンRL360°)についてどこよりも詳しい情報を提供していきたいと思います(目標です)RSP(レギュラーセービングプラン)を中心にクオンタムも説明もしていきます。

RL360° ロイヤルロンドン REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイド①

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RL360 REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイド

 

RL360 REGULAR SAVINGS PLANをご検討の皆様。

 

このサイトではRL360の総合的な情報をまとめた、解体新書の作成を目指します。

といってもクオンタムは募集終了したので、新商品のREGULAR SAVINGS PLANから説明していきます。


最初のうちは2次情報ではなく1次情報を記載したうえで、内容を徐々に深めていきたいと思います。

 

よって、ブログは最初から徐々に読み進めていくことをお勧めします。

基本的に外積み立ての保険タイプは日本居住者は法律的に入ることはできませんので、キャピタルリデンプションタイプをご案内します。

まずはRL360 REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイドから紹介していきます。

申し込んでおきながら商品のこと知らない、そんなことにならないように読んでみてくださいね。

日本語、補足、英語の順で書いていきます。

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投資判断に必要なもの

あなたの貯蓄と投資ニーズのためにRL360を検討してくれてありがとう。
わかりやすい言葉でお話しすることを心がけていますので、このガイドから専門用語を削除するように最善を尽くしました。専門用語を使う必要がある場合は必要に応じて説明します。

決定を行うために必要な情報がすべて揃っていることを確認するには、次の情報とともにこのガイドをお読みください。
• 契約条件
• 主要情報ドキュメント
• 試算表
• ファンド・ガイド
私たちとの出会いからから別れまでのお客様のご経験は、洗練された柔軟な製品をわかりやすく提供するための私たちの情熱を反映したものと信じております。

→投資判断するためには①契約条件、②主要情報ドキュメント、③試算表、④ファンドガイドの4つを受け取って、確認する必要があります。この4つを提示しない会社は気を付けてください。


ALL YOU NEED
Thank you for considering RL360 for your savings and investment needs.We are committed to talking to you in easy to understand language, so we’ve done our best to remove the technical jargon from this guide.When we do have to use some, we’ll explain it.

To make sure you have all the necessary information to make a decision, you should read this guide along with:
• The Terms and Conditions;
• Your Key Information Document;
• Your Illustration; and
• The Fund Guide
We trust that your experience with us from the first day to the last reflects our passion for providing sophisticated yet flexible products in a clear and simple to understand way.

この商品の主要目的

この計画の主な目的は、定期的に投資できるようにすることです。
その一方で、中長期的に支払う金額で成長の可能性を提供している。
このプランは、さまざまな投資ファンドへのアクセスを提供するように設計されており、ファンド選択プロセスに関する専門知識と知識を提供する投資アドバイザーを指名することができます。

→商品の目的は定期的に投資ができるようにすることです。2年で停止していいとか、5年で停止していいとか説明受けていた場合は、そもそも商品の主要目的外の利用となり、高いコストが発生することになります。気を付けてください。


AT ITS CORE
The main purpose of this plan is to allow you to invest on a regular basis, whilst offering the potential for growth on the money you pay over the medium to long term.
This plan is designed to offer access to a wide variety of investment funds, with the ability for you to appoint an investment adviser to provide you with expertise and knowledge around the fund selection process.

積み立てプランの基本

あなたの計画は資本償還方式で発行されます。つまり、選択した支払条件が完了した後も、その金額を受け取るか満期日に達するまで、プランは投資されたままになります。
満期日は、あなたのプランが終了する開始日から99年に設定され、私たちはあなたのプラン価格の100%に140米ドルを支払います。計画期間中に死んでも、計画は自動的には終わりません。投資は継続され、契約条件に従って処理されます。プランに加入できるのは18歳から、65歳までです。

→保険ではないため、死んだあとは投資信託のように相続の手続きをすることになります。積立期間と満期は別に存在し、積立期間が終了した後も運用を継続することが可能です。99年で、次の文章であるように100個まで分割も可能なため、運用を子供、孫にまで引き継ぐことも可能になりますね。

 

PLAN BASIS
Your plan will be issued on a capital redemption basis. This means that once your chosen payment term is complete, your plan can remain invested until such times as you decide to take its value or it reaches its maturity date. The maturity date is set 99 years
from the start date at which point your plan will come to an end and we will pay out 100% of your plan value plus USD140.
If you die during the lifetime of your plan, it will not automatically come to an end. It will remain invested and continue to be treated in accordance with the terms and conditions.
The minimum age you can take out a plan is 18. The maximum age for owners is 65.

プランセグメント
計画を100のセグメントに分割するオプションがあります。この柔軟性の追加により、居住地に応じて将来的に税金上のメリットが得られる可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、あなた自身の状況に基づいて、セグメンテーションの潜在的な利点を説明します。

→新しく作られた内容で100分割できるということのようです。
日本でしたら110万円まで贈与税がかかりませんので、贈与+名義変更などで利用可能かもしれません。

 

 

PLAN SEGMENTS

You will have the option to divide your plan into 100 segments. This added flexibility may provide you with tax advantages in the future depending on where you live.
Your financial adviser will explain the potential benefits of segmentation based on your own personal circumstances.


積立の割り当て

各通常支払の100%が、選択した資金に配賦および投資されます。ただし、お支払い金額によっては、この料金を102%まで引き上げることができます。配賦率は全体的な支払レベルによって決定されるため、支払を増やすと配賦率も増加する場合があります。同様に、支払額が減少すると、配賦率も減少します。一時金は93%の配賦率で運用しています。異なる支払金額および通貨の配賦率の表は、このガイドの後にあります。

 

→ボーナスにより102%の時もあるようです。基本的に金額が高い人は、ボーナスがつきます。現在は770ドルから101%、1330ドルから102%です。一括投資の時はビットオファースプレッドが7%付くということですね。

 

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割り増し表


ALLOCATION OF YOUR PAYMENTS
100% of each regular payment will be allocated and invested in the funds you have chosen. However, depending on the amount you pay, we may increase this rate up to 102%.
The allocation rate is determined by the overall payment level, therefore if you increase your payments, the allocation rate may also increase. Likewise, any reduction in the amount you pay could result in a reduction in the allocation rate.
Lump sum payments are invested at an allocation rate of 93%.
A table of allocation rates for different payment amounts and currencies can be found at the back of this guide.

 

スターターボーナス

お客様のプランが以下の条件を満たす場合、スターターボーナスを追加して価値を高めます。

• 支払期間は10年以上でなければなりません。

および
• 毎月の支払額は420米ドル以上でなければなりません。

ボーナスの額は、支給期間と支給額で決まります。これは、通常の支払と同じ配賦率で、追加の設立ユニットとして開始日にプランに追加されます。

また、もしあなたが支払い額を増やし、その増加額が上記の条件を満たしていれば、あなたのプランにさらにスターターボーナスを追加します。各通貨のスターターボーナス・レベルは、このガイドの巻末に記載されています。

 

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スターターボーナス表




STARTER BONUS

Provided that your plan meets the qualifying criteria described below, we will enhance its value by adding a starter bonus.

• Your payment term must be at least 10 years; and
• The amount you pay in each month must be at least USD420.

The size of the bonus will be determined by the length of your payment term and the amount you pay. It will be added to your plan on the start date as additional establishment units at the same allocation rate as your regular payments.
In addition, if you increase your payments and the increase meets the qualifying criteria detailed above, we will add a further starter bonus to your plan.
Starter bonus levels for each currency can be found at the back of this guide.

ロイヤルティのボーナス

10年以上の支払期間を選択した場合、プランは期末に支払うロイヤルティ・ボーナスの対象となります。ボーナスは、支払期間終了時のプラン価額の0.25%に全額支払年数を乗算した金額に等しくなります。未払年金は、ボーナスの計算には含まれません。ロイヤリティ・ボーナスの計算には、一括払いの最終価値は含まれません。プランに適用されるロイヤリティボーナスは、主要情報ドキュメントに表示されます。

→ボーナスはおまけとも翻訳されます。あくまで高いコストを軽減する効果ですので、ボーナス目的で高い金額にするのは、メインとおまけを間違えていますので気を付けてください

 



LOYALTY BONUS

If you choose a payment term of 10 years or more, your plan will qualify for a loyalty bonus payable at the end of the term. The bonus will be equal to 0.25% of the plan value at the end of the payment term, multiplied by the number of years you have made payments in full.Any year during which payments are missed will not count towards the calculation of the bonus.The final value of any lump sum payments are not included when calculating the loyalty bonus.The loyalty bonus that applies to your plan will be shown in your Key Information Document.

RL360 REGULAR SAVINGS PLAN プロダクトガイド②につづく

 

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商品参考表

 

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hansard.hatenablog.com